Lokaty bankowe - porównanie lokat
Czym są lokaty bankowe ? Dlaczego warto oszczędzać w banku? W jaki sposób wybrać odpowiednie i najlepsze lokaty bankowe? Na te pytania pomoże wam odpowiedzieć specjalistyczny portal finansowy o lokatach i różnych sposobach oszczędzania - lokat.pl . Przygotowywane co miesiąc porównanie lokat bankowych czy ranking lokat pomoże wam wybrać te najlepsze lokaty bankowe o najwyższym oprocentowaniu lokat i największym zysku, czasem nawet bez podatku Belki. Czasem jednak lokaty bankowe zakładane w popularnym i promowanym banku nie gwarantują założenia najlepszej lokaty bankowej. Pamietajmy, że lokaty bankowe (lokaty terminowe)pozwalają nie tylko na zarobienie całkiem niezłych pieniędzy, które ochronią nasze oszczędności przed inflacją ale dadzą spory zysk, czasem nawet bez podatku, jak w przypadku: lokaty jednodniowe z dzienną kapitalizacją odsetek. Lokata bankowa to najefektywniejsza i najbezpieczniejsza forma zainwestowania posiadanych pieniędzy. Wystarczy tylko otworzyć porównanie lokat, by znaleźć zestawienie lokat z tabelą oprocentowania lokat bankowych, oferowanych przez wszystkie banki - a wtedy założysz tylko najlepsze lokaty bankowe. Łatwo zauważyć, że banki proponują różne oprocentowanie lokat, w zależności od kwoty i okresu lokaty, na jaki pieniądze zostaną zdeponowane na lokacie bankowej, a z aktualnym porównaniem lokat poznasz tylko te najlepsze lokaty bankowe i poznasz wszystkie ukryte haczyki promocyjne.
LOKATY BANKOWE - PORÓWNANIE LOKAT
W jaki sposób banki kalkulują ofertę lokat bankowych? Jest rzeczą naturalną, że stopa procentowa lokaty bankowej powinna być tym wyższa, im dłuższy jest okres lokaty i rezygnacji z dysponowania własnymi pieniędzmi. Załóżmy, że znalazł się bank, który oferuje taką samą stopę procentową dla lokaty półrocznej i lokaty rocznej. Klienci banku natychmiast wybraliby półroczne lokaty. Lokatodawcy nie tracą na niej finansowo (po upływie 6 miesięcy mogą złożyć lokatę na następne pół roku i tym samym uzyskać taki sam dochód, jak na lokacie rocznej). Równocześnie klienci, deponując pieniądze na lokaty na pół roku, umożliwiają sobie po tym okresie podjęcie decyzji inwestycyjnej innej niż przedłużenie terminu lokaty na następne sześć miesięcy. Inaczej mówiąc, uzyskują dostęp do swoich pieniędzy i mogą je dowolnie zainwestować. Pełna swoboda dysponowania swoimi pieniędzmi z lokaty często określana jest jako posiadanie płynności finansowej, co oznacza, że zgromadzone środki pieniężne w każdej chwili możemy przeznaczyć na dowolny wydatek lub inną inwestycję. Jeżeli zadeklarujemy lokatę pieniężną, to pozbawiamy się płynności finansowej, która polega na "zamrożeniu" naszych pieniędzy na okres trwania danej lokaty. Odzyskanie płynności finansowej polega więc na "odmrożeniu" pieniędzy z chwilą upływu okresu, na który lokata została złożona. Stopa procentowa jest zatem ceną, za jaką zgadzamy się zrezygnować ze swojej płynności finansowej w danym okresie. Podejmując decyzję o wyborze lokaty, powinniśmy więc brać pod uwagę termin, w którym najprawdopodobniej będziemy potrzebowali gotówki. Na przykład, gdy uzyskaliśmy ekstradochody w styczniu i mamy je zamiar wydać w czasie wakacji, to zdecydujemy się na założenie lokaty półrocznej. Jesli nie jesteśmy pewni czy nie będziemy potrzebowac naszych oszczędności za tydzień czy dwa a może jednak za dwa miesiące - wtedy wybierzmy lokaty jednodniowe z dzienną kapitalizacją odsetek.
Co będzie jeśli będę potrzebować pieniędzy z lokaty bankowej wcześniej? Często jednak nie jesteśmy w stanie dokładnie przewidzieć, kiedy będziemy potrzebowali naszych pieniędzy z lokaty. Dla takich klientów, którzy nie potrafią określić terminu, na jaki zamierzają zdeponować pieniądze, banki proponują tak zwane lokaty dynamiczne lub lokaty jednodniowe. Dla lokaty dynamicznej określony jest termin maksymalny, na jaki może ona zostać złożona. Załóżmy, że jest to pół roku. Mimo półrocznego okresu właściciel lokaty może ją podjąć każdego miesiąca. Jej oprocentowanie będzie jednak zmienne. Po upływie pierwszego miesiąca zostaną naliczone odsetki według stopy procentowej za lokatę jednomiesięczną. Po upływie drugiego miesiąca zostaną naliczone odsetki za ten miesiąc według stopy dla lokat dwumiesięcznych. Po upływie trzech miesięcy odsetki za trzeci miesiąc zostaną naliczone według stopy procentowej dla lokaty trzymiesięcznej. Proces naliczania odsetek w kolejnych miesiącach po coraz wyższej stopie procentowej będzie kontynuowany aż do szóstego miesiąca. Klient, wycofując lokatę na przykład po trzech miesiącach, uzyska skumulowane odsetki, obliczone według trzech stóp procentowych: jednomiesięcznej, dwumiesięcznej i trzymiesięcznej. Odsetki te będą większe od odsetek trzykrotnie odnawianej lokaty jednomiesięcznej, ale równocześnie niższe od odsetek uzyskanych z lokaty trzymiesięcznej.
Czym należy się kierować wybierając lokatę? Zawierając umowę z bankiem, zawsze należy sprawdzić w regulaminie lokat bankowych, według jakiej stopy procentowej zostaną naliczone odsetki z lokaty, jeśli lokata zostanie przez nas zerwana. Nastąpi bowiem wtedy tzw. zerwanie lokaty przed czasem. Podstawą założenia złożenia lokaty bankowej są imienne umowy lokaty zawarte z bankiem. Inaczej mówiąc lokata bankowa prowadzone są dla konkretnej osoby lub firmy. Nie można zatem założyć lokaty "na okaziciela". W pewnym stopniu jest to utrudnienie dla lokatodawcy. Na przykład: babcia - właścicielka lokaty nie może jej przekazać wnukowi na urodziny. Scedowanie jej na inną osobę oznacza złamanie lokaty, tym samym powoduje utratę oprocentowania lokaty. Część lokatodawców zabezpiecza się przed taką ewentualnością, ustalając z góry pełnomocników do zarządzania lokatą. Zapraszamy więc do aktualnego porównania lokat bankowych
