Lokaty w SKOK
Lokaty bankowe w banku a lokaty w SKOK. Oprocentowanie lokat w większości SKOK-ach jest znacznie atrakcyjniejsze od oprocentowania lokat w bankach. Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowych (SKOK) oferują lokaty bankowe na bardzo korzystnych warunkach. Oprocentowanie lokat w SKOK-ach jest zwykle o 1 -2 punkty procentowe wyższe od oprocentowania lokat w bankach. Żaden SKOK nie proponuje lokaty bankowej z oprocentowaniem lokaty niższym niż inflacja, co w przypadku największych banków się niestety zdarza. Od kryzysu finansowego gdy większość banków obniżała oprocentowanie lokat, SKOK-i zachowały się bardziej powściągliwie. Nie obniżały tak drastycznie oprocentowania lokat jak banki. Dlatego dzisiaj najlepsze roczne lokaty bankowe w SKOK proponują oprocentowanie lokaty rocznej aż 7,6 procent w skali roku. Żaden z SKOK-ów nie proponuje rocznej lokaty bankowej poniżej 5 proc. Dla porównania średnie oprocentowanie lokaty rocznej na rynku bankowym wynosi od 4 do 4,5 procent. SKOK Wołomin proponuje 7,6 procent, w SKOK im. F. Stefczyka oprocentowanie lokaty na rok czasu przekracza 7,2 procent, a w wielu kasach SKOK oprocentowanie lokat rocznej jest wyższe niż 6 procent. Wyżej oprocentowane lokaty bankowe niż w bankach są też lokaty zakładane w SKOK-ach na krótsze terminy.
LOKATY BANKOWE SKOK
W ofercie lokat SKOK stosunkowo niewiele jest produktów, dzięki którym da się ulokować pieniądze na krótko. Minimalny okres, na jaki przyjmowane są klasyczne lokaty bankowe, to zwykle miesiąc. Lokaty na jeden dzień lub na jeden tydzień należą do rzadkości. Członkowie kas, którzy potrzebują większej płynności, muszą oszczędzać albo na koncie bankowym ROR, albo na nielicznych kontach oszczędnościowych. Niekiedy oprocentowanie jest uzależnione od liczby posiadanych udziałów. Porównując rentowność oszczędzania w SKOK i w banku, musimy pamiętać o opłatach ponoszonych w momencie przystępowania do kasy. Jeśli przyjmiemy ostrożne założenie, że na lokacie w SKOK zyskamy w skali roku o 2,5 pkt proc. więcej niż na lokacie w banku, to wpłacając 10 tys. zł na trzy miesiące, zyskamy dodatkowo około 50 zł (już po opłaceniu podatku Belki). Dodatkowy zysk jest więc mniejszy niż suma początkowych opłat, jakie typowo ponosi się, przystępując do SKOK (trzeba jednak pamiętać, że bezzwrotne jest tylko wpisowe; pozostałe opłaty są zwracane po wystąpieniu z kasy). W przypadku lokaty rocznej w tej samej kwocie różnica wynosi już około 200 zł na korzyść depozytu w kasie i ona z pewnością zrekompensuje wszystkie koszty wstępne. Oczywiście, jeśli na stałe zamierzamy korzystać z oferty lokaty bankowej kas SKOK, takie wyliczenia przestają być istotne. Powinniśmy je zrobić wtedy, gdy chcemy założyć lokatę np. tylko raz.
Zakładanie lokaty w SKOK. Trzeba jednak pamiętać, aby założyć lokaty bankowe w SKOK-u, trzeba być ich członkiem. W praktyce wiąże się to z koniecznością wykupienia udziału i opłaceniem wpisowego do kasy oszczędnościowej. Aby uzyskać status klienta SKOK, trzeba wpłacić wpisowe, wnieść wkład członkowski, wykupić przynajmniej jeden udział w kasie i zobowiązać się do regularnych wpłat na indywidualne konto spółdzielcze. Jednak osoba, której zależy tylko na założeniu lokaty, w większości kas może wystąpić z wnioskiem o zawieszenie obowiązku posiadania takiego konta w czasie obowiązywania umowy depozytowej. Obowiązek wpłaty wpisowego, wkładu członkowskiego i wykupienia udziału wynikają z ustawy - Prawo spółdzielcze. Z kolei składka na Indywidualne Konto Spółdzielcze jest płatna na podstawie statutu kasy. Statuty mogą też przewidywać zwolnienia dla niektórych kategorii członków SKOK. Na przykład osoby, które korzystają tylko z produktów oszczędnościowych, mogą być z tego obowiązku zwolnione. Kwoty dodatkowych opłat w poszczególnych SKOK-ach są bardzo różne. Od 52 zł w SKOK im. M. Kopernika do 90 zł w kasie im. F. Stefczyka. Trzeba pamiętać, że udział własny i wpisowe wnoszone są tylko raz, a udział własny jest zwracany, gdy osoba wycofuje się ze SKOK-u. Trzeba się też liczyć z comiesięczną składką członkowską. Większość kas zrezygnowała z jej pobierania, ale 10 zł miesięcznie zapłacimy np. w SKOK im. Z. Chmielewskiego. Kwota ta jest zwracana, jeśli klient rezygnuje z członkostwa w SKOK-u. Te dodatkowe opłaty powodują, że dla osób dysponujących małymi kapitałami i zainteresowanych oszczędzaniem w krótkim okresie oferta lokaty bankowej w SKOK-ów może nie być lepsza od propozycji banków. Jednak już przy lokatach powyżej 1 tys. zł, nawet przy uwzględnieniu dodatkowych kosztów, SKOK-i oferują wyższe oprocentowanie lokat.
Porównanie lokat / Ranking lokat w SKOK-ach:
Kasy SKOK: Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe są największą organizacją parabankową w Polsce. Są polska instytucją i ludzie coraz bardziej im ufają. Dysponują siecią oddziałów porównywalną do banku PKO BP. Kasy SKOK mają ponad 2,1 mln członków, a ich aktywa przewyższają 12,5 mld zł, czyli ok. 3 proc. depozytów, które ma sektor bankowy. To zasługa wysokiego oprocentowania lokat. Chociaż SKOK-i prowadzą działalność niemal taką samą jak banki, to nie są nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego. Oszczędności zgromadzone w kasach nie są objęte systemem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe nie korzystają z systemu gwarancji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Posiadają własny system gwarancji lokat. Składa się on z Funduszu Stabilizacyjnego, do którego kasy muszą wpłacać 1 proc. swoich aktywów, oraz z Towarzystwa Ubezpieczeń. Wzajemnych, w którym są ubezpieczone wszystkie lokaty bankowe w SKOK-ach. Lokaty bankowe w SKOK są ubezpieczone do równowartości 50 tys. euro.
