LOKATY BANKOWE

Wielkanocny ranking lokat bankowych

Chcesz założyć najlepszą lokatę bankową, jeszcze przed świętami wielkanocnymi? Sprawdź wielkanocny ranking lokat i nie szukaj atrakcyjnej lokaty bankowej w dużym banku. One już skończyły wojnę na wysokie oprocentowanie lokat. Najlepiej sprawdzić nasz ranking lokat i skorzystać z usług mniejszych banków, które wciąż pozwolą nam założyć najwyżej oprocentowana lokatę.

W ubiegłym tygodniu Rada Polityki Pieniężnej po raz kolejny obniżyła stopy procentowe. Stopa referencyjna spadła do rekordowo najniższego poziomu 3,75 proc ? co niestety przełoży się już kolejne obniżki oprocentowania lokat bankowych. Już po świętach wielkanocnych, lokaty powyżej 5-6% będą mogły uchodzić na .prawdziwą rzadkość , podczas gdy jeszcze pod koniec 2008r można było uzyskać prawie dwa razy więcej na lokacie : 10 - 12 %.

 

" Należy się powoli przyzwyczajać do lokat bankowych oprocentowanych na poziomie niewiele przekraczającym 3 proc. w przypadku dużych banków. Takich zmian można się spodziewać w ciągu trzech - sześciu miesięcy. Im dłuższy okres lokaty, tym stawka będzie niższa - przewiduje Mateusz Gołąb, dyrektor Departamentu Klienta Zamożnego w Pekao.", czytamy dalej.

"Natomiast nadal agresywnie o oszczędności klientów będą walczyć mniejsze banki, w których relacja kredytów do depozytów przekracza 100 proc. W takiej sytuacji są np. BRE Bank, Kredyt Bank, a także Millennium.", wylicza gazeta.

W ofertach, więc mniejszych banków znaleźć można jeszcze lokaty przynoszące 6-7 proc. zysku. Jednak lada chwila oferty te zaczną wygasać. Spada także oprocentowanie popularnych rachunków oszczędnościowych. Dziś tylko kilka banków proponuje zysk powyżej 7 proc.

W tabelach rankingu lokat (pod względem wysokości oprocentowania lokaty) trudno szukać ofert największych banków detalicznych: PKO BP, Pekao, Banku Zachodniego WBK czy ING Banku Śląskiego.

- Te banki mają stabilne przychody i nie muszą zabijać się o środki z lokat nowych klientów. Mają też dużą grupę klientów mocno związanych z bankiem. Nawet, jeżeli konkurencja zaoferuje nieco atrakcyjniejszą ofertę, niewielki odsetek klientów PKO BP czy Pekao decyduje się na przenosiny - uważa Paweł Cymcyk, analityk firmy A-Z Finanse.

To, że duże banki nie biorą udziału w wyścigu na oprocentowanie lokat, nie oznacza, że go nie ma.

- Wojna na lokaty bankowe trwa. Oprocentowanie oferowanych lokat wciąż przewyższa stopy procentowe. Tylko, że obecnie w wyścigu biorą udział głównie mniejsze banki, które wcześniej agresywnie rozpychały się na rynku kredytowym. Kredytowały hipoteki dużo i tanio. I wobec obecnych problemów ze znalezieniem finansowania na rynku międzybankowym muszą one szukać droższego pieniądza bezpośrednio u klientów - dodaje Paweł Cymcyk.

Choć obecnie rynkowa stopa, trzymiesięczny WIBOR, spadła do poziomu poniżej 4,2 proc., to jednak wciąż na rynku międzybankowym zawieranych jest niewiele transakcji. Dlatego ci, którzy poszukują finansowania, wciąż relatywnie wysoko płacą za lokaty. Obecnie najwięcej za lokaty bankowe oferują Getin Bank i Polbank, czyli banki, które jeszcze do jesieni 2008 r. były jednymi z najaktywniejszych graczy na rynku kredytów hipotecznych.

A co na to PKO BP, na którego rachunkach i lokatach sami tylko indywidualni mieli na koniec roku ulokowane prawie 66 mld zł? Jeszcze do niedawna, gdy PKO BP wchodził z nową ofertą lokatową, niemal zmiatał konkurentów z rynku. Tak było w przypadku ostatniej półtorarocznej lokaty progresywnej, dzięki której bank pozyskał 11 mld zł, a wcześniej z Max Lokatą (6,8 mld zł).

- Nigdy nie zamierzaliśmy uczestniczyć w walce na lokaty bankowe i oferować najdroższych produktów. Nie zauważyliśmy też, by nasi klienci wybierali ofertę konkurencji. Jeszcze przed wygaśnięciem Max Lokaty (okres odsetkowy skończył się 17 marca - przyp. red.), klienci złożyli dyspozycje przekonwertowania 2,8 mld zł na inne produkty depozytowe PKO BP - mówi Izabela Świderek-Kowalczyk, rzecznik banku.

W ofercie banku najwyżej oprocentowaną lokata jest trzymiesięczna lokata oprocentowana w skali roku na 5,5 proc. (dodatkowe 0,25 proc. mogli otrzymać klienci, którym skończyła się właśnie Max Lokata). I atrakcyjniejszej oferty w PKO BP na razie nie będzie.

- Bank nie musi tego robić. PKO BP wygrywa przede wszystkim tym, że dysponuje dużą siecią placówek. Korzysta też na wizerunku państwowego banku, który dużej części klientów kojarzy się z solidnością i bezpieczeństwem zdeponowanych tam pieniędzy - zauważa Paweł Cymcyk z A-Z Finanse.

Oprocentowanie najatrakcyjniejszych lokat 3-miesięcznych.

Wśród tradycyjnych lokat takie, które dawałyby 7-8 proc. w skali roku, znajdziemy jeszcze w Getin Banku i Meritum Banku.. To lokaty 3-miesięczne - obecnie najwyżej oprocentowane oferty na rynku. W Getinie można dodatkowo podwyższyć sobie zysk o 1 pkt proc. pod warunkiem, że założy się lokatę za pośrednictwem internetu. Takie lokaty wiąże się również z koniecznością założenia darmowego konta.

Zdaniem analityków oprocentowanie lokat w bankach z tygodnia na tydzień będzie spadać. Dlatego gdy na rynku nie będzie już dobrych ofert, warto rozejrzeć się za np. lokatami połączonymi z polisami ubezpieczeniowymi lun tzw. lokatami strukturyzowanymi. Ich zaletą jest zwolnienie z podatku Belki, zaś wadą dość długi okres minimalnej inwestycji - co najmniej rok.

Banki zaczynają szukać nowych sposobów na przyciągnięcie klientów z pieniędzmi. Już dwa banki, BOŚ i Raiffeisen, płacą odsetki z lokat z góry. Jak pokazuje nasze zestawienie, oprocentowanie jest zdecydowanie wyższe w tym pierwszym, gdzie klient założy 3-miesięczną lokatę na 6,5 proc. w skali roku. W Raiffeisenie oprocentowanie będzie o ponad 1 pkt niższe.

Ciekawą ofertę proponuje też Dominet Bank i Fortis Bank ? lokata szmaragdowa na 4 miesiące i z oprocentowaniem 7% . Druga interesującą ofertę 4-miesięcznej dlokaty na 7 proc. w skali roku ma w tej chwili Polbank. Wypłaci klientowi odsetki nawet, gdy ten zerwie lokatę przed terminem. Jak to wygląda w praktyce? Załóżmy, że klient wpłaca 10 tys. zł. Po czterech miesiącach jego zysk na rękę po odliczeniu podatku Belki wyniesie 189 zł. Jeśli klient zdecyduje się zerwać lokatę po trzech miesiącach, wówczas bank również wypłaci mu odsetki, choć trochę niższe - wyniosą one 142 zł.

Jeżeli nie jesteś pewny, czy lokowane na lokacie bankowej pieniądze nie będą potrzebne przed czasem wygaśnięcia umowy, warto również zainteresować się produktem "db Trio" oferowanym przez Deutsche Bank Jedna piąta wpłacanych przez klienta środków trafia bowiem na miesięczny depozyt 9 proc. w skali roku, zaś kolejne 30 proc. kwoty na półroczną lokatę z oprocentowaniem 7 proc. I tylko połowa środków jest blokowana na rok, gdzie oprocentowanie depozytu wynosi 6 proc. Wpłacając więc 10 tys. zł na lokatę "db Trio", całkowity zsumowany zysk klienta po roku już po odliczeniu podatku Belki wyniesie 340 zł.

Dużą konkurencją dla banków na rynku lokat bankowych stają się spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, które dały ostatnio o sobie znać kontrowersyjną kampanią reklamową "Nie wińcie nas, nie jesteśmy bankiem". Podczas gdy oprocentowanie lokat w bankach spada, to SKOK-i utrzymują je zwykle na poziomie 7-8 proc. w skali roku.

Zdaniem Michała Macierzyńskiego klienci, którzy szukają możliwości ulokowania swoich pieniędzy, mogą spokojnie zainteresować się ofertą SKOK-ów. Muszą jednak pamiętać o dwóch rzeczach. Aby wpłacić pieniądze na lokatę w SKOK-u, trzeba stać się jego członkiem. A to wiąże się z uiszczaniem składki członkowskiej, która wynosi do 30 zł. Do tego należy wykupić co najmniej jeden udział w SKOK-u za kolejnych kilkadziesiąt złotych.

Żródło: finamo.pl i prnews.pl oraz Polska

Ranking lokat bankowych 6-miesięcznych